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倉單質押業務
產品介紹
倉單質押業務是指業務申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質押物,向我行申請貸款、銀行承兌匯票、信用證等授信業務。我行倉單質押業務所指的倉單包括標準倉單和非標準倉單。 標準倉單是由期貨交易所統一制定的、由期貨交易所指定交割倉庫在完成入庫商品的驗收并確認合格后簽發給貨主,并在期貨交易所注冊生效的提貨憑證。 非標準倉單是指以我行指定的并經我行核實的從事倉儲業務的法人機構自行制作的表明物權的憑證。
產品特點
(1)融資方式多樣----貿易融資、流動資金貸款、銀行承兌、商票保貼等各種形式。 (2)以“物”融資,快捷便利,無需提供外部擔保。 (3)根據貨押監管情況,量身定制融資方案。 (4)融資效率高——借款人在授信期限內可以根據資金的購銷狀況循環使用額度,提高資金使用效率。 (5)提貨方便——客戶通過歸還借款或追加保證金即可贖貨,也可以進行貨物置換。 (6)解決客戶因貨物存儲占用資金的問題,幫助客戶盤活庫存,幫助客戶擴大自身的經營規模。
適用范圍
經營基礎原材料、大宗商品的與核心企業有關聯交易關系的上下游配套貿易商或生產加工企業均可申請辦理,出具倉單的倉儲方原則上必須是我行認可的具有一定資質的專業倉儲公司。
辦理流程
標準倉單質押業務基本業務流程: (1)借款人向我行申請標準倉單質押擔保授信業務; (2)包商銀行、期貨交易所、借款人(出質人)簽訂三方協議,約定借款人將倉單質押給包商銀行,由期貨交易所代為監管; (3)期貨交易所登記后向包商銀行出具書面確認文件,并在文件中聲明在質押期間的標準倉單不得交割、掛失、注銷和補辦; (4)銀行簽收經確認質押的書面文件后,按照已約定的信貸業務品種向借款人提供授信; (5)借款人履行還款義務后,包商銀行為借款人辦理標準倉單質押的解除手續,退還標準倉單物權憑證。 非標準倉單質押業務基本業務流程: (1)借款人向包商銀行申請非標準倉單質押擔保授信業務; (2)借款人在包商銀行開立結算賬戶和保證金賬戶; (3)包商銀行、倉儲方、借款人簽訂倉單質押與貨物監管協議; (4)借款人存入規定比例保證金,倉儲方交付倉單質押于包商銀行后,包商銀行按照已約定的信貸業務品種向借款人提供授信; (5)包商銀行根據借款人已存入保證金賬戶的保證金,解除相應倉單質押并交給借款人; (6)倉儲方根據倉單可提貨數額向借款人發貨; (7)借款人將銷售回款劃入包商銀行賬戶后,包商銀行再解除相應倉單質押,如此循環,直至貨物銷售結束; (8)授信到期日,包商銀行自結算賬戶和保證金賬戶扣劃款項以償還到期票款;如果借款人賬戶內資金不足以償還的,包商銀行向借款人追償并處置質押倉單項下的貨物,以償還授信金額超過銷售回款的差額。
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